仍然需要還款。
需要還錢，無論過多少年都應該還錢。如果借條或欠條註明了還款日期，那麼訴訟時效就從還款之日起計算三年起訴有效。
如果沒有註明還款日期，債權人有權隨時要求債務人履行債務，但須給對方必要的準備時間。
【法律依據】
《民法典》第六百七十五條，借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確；
依據本法第五百一十條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還；貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。
《中華人民共和國民法典》第一百八十八條，向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間爲三年。法律另有規定的`，依照其規定。
訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利受到損害以及義務人之日起計算。法律另有規定的，依照其規定。
但是，自權利受到損害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，有特殊情況的，人民法院可以根據權利人的申請決定延長。
首先，我們需要知道貸款的本質。貸款是一種借貸關係，是銀行或金融機構將一定數量的資金借給借款人，由借款人按照一定的利率和期限進行還款。
因此，貸款的還款期限是銀行與借款人達成貸款合同時確定的，無論是三年還是五年都是在合同中約定的。如果借款人違反合同規定不進行還款，將被視爲違約行爲。
其次，我們需要知道貸款的利息。在貸款合同中，銀行與借款人達成的除了貸款金額、還款期限等基本條件外，還包括貸款利率以及計息方式。
一般來說，貸款的利率是與貸款年限成正比的，即貸款期限越長，貸款利率越高。因此，貸款超過三年，其利率也會相應增加。如果借款人不按時還款，還會產生逾期利息。
再次，我們需要知道信用記錄對借款人的重要性。在金融市場中，信用記錄是重要的參考依據之一。如果借款人違約不按時還款，將對其信用記錄產生不利影響。
當借款人再次需要借款時，銀行將參考其信用記錄情況，如果發現之前曾違約不按時還款，將更難批准貸款申請。
最後，我們需要知道法律規定。根據我國《合同法》規定，借款合同是一種典型的民事合同，雙方必須嚴格按照約定履行。如果借款人超過合同約定的還款期限不進行還款，銀行或金融機構可以根據合同約定採取法律手段對其進行催收，甚至可以將其違約行爲記錄到個人信用記錄中。
綜上所述，貸款超過三年不需要還款的說法是不正確的。借款人應在合同約定的'還款期限內按時還款，以免產生不必要的罰款和逾期利息，並對其信用記錄產生不利影響。
對於貸款問題，我們應該提高金融素養，瞭解相關法律法規和金融市場知識，避免誤解和不必要的損失。
同時，儘可能選擇可靠的金融機構進行貸款，加強對合同的理解和審覈，保護自己的權益。只有在不斷提高金融知識和意識的基礎上，才能更好地維護自身權益，避免貸款問題對生活和健康帶來的不利影響。
逾期超過三年仍然需要還款，以下就是必須還款的三個原因：
1、不還清逾期的欠款，逾期記錄會直接變成徵信污點
貸款逾期後，貸款機構會將逾期記錄上傳至個人徵信，這樣會直接導致個人徵信不良。個人徵信不良，後續將無法辦理其他信貸業務。
並且逾期記錄存在的時間越長，產生的負面影響就會越大，逾期超過三年的逾期記錄會直接形成徵信污點。徵信中有污點，除了信貸業務無法辦理，用戶的日常生活也會受到負面影響。比如求職、考公務員等，就會因爲徵信中有污點而導致失敗。
用戶一直不還款，逾期記錄就會一直保留。由於逾期時間較長，逾期記錄在徵信中可能會變成呆賬記錄，呆賬是比逾期更加嚴重的不良信用記錄。
2、貸款平臺仍然有可能會起訴用戶
貸款的起訴時效是3年，但是起訴時效是從貸款機構知道受到損失之日起計算。逾期的'時間裏，貸款機構肯定會持續對用戶進行催收，由於貸款機構向貸款人提出了履行請求，那麼從這一天開始訴訟時效就會重新開始計算。按照這種算法，訴訟時效最長不能超過20年。
一旦貸款平臺起訴用戶，用戶就需要積極應訴，否則法院會直接判決用戶敗訴。法院判決下來後，用戶需要按照法院的判決進行還款。用戶拒不還款還款，法院可以強制執行。強制執行期間，用戶名下的資產會被凍結，這樣會影響用戶的日常生活。強制執行後，用戶仍然沒有還清逾期的欠款，那麼法院會將用戶列爲失信被執行人。
用戶成爲失信被執行人後，出行、消費、度假、旅遊、子女就讀私立學校都會受到限制，這樣一來用戶的日常生活會受到嚴重的影響。
3、用戶在逾期期間將會遭遇大量的催收
逾期期間，貸款機構會對用戶進行短信催收以及電話催收，甚至還會有催收人員上門催收。用戶在申請貸款時，授權貸款機構讀取通訊錄，或者提供了貸款聯繫人電話，那麼催收人員就會撥打通訊錄中的電話或者聯繫人的電話進行催收。這樣用戶的家人、親朋好友也會遭遇催收電話的騷擾，從而影響到他們的日常生活。
