網商銀行公佈2021年年報，營收同比增長 61.3%，作爲普惠金融的有益補充者，網商銀行的縣域及西部地區業務增速顯著高於城市和東部地區。網商銀行公佈2021年年報，營收同比增長 61.3%。
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螞蟻集團發起成立的網商銀行對外發布 2021 年年報。
2021 年，網商銀行實現營業收入 139.0 億元，同比增長 61.3%；實現淨利潤 20.9 億元，同比增長 62.7%。截至 2021 年 12 月末，網商銀行資產總額 4258.3 億元，負債總額 4078.9 億元，所有者權益 179.4 億元。
報告顯示，網商銀行數字信貸累計服務的小微企業和個人經營者超過 4500 萬戶，小微貸款不良率與去年基本持平，爲 1.53%。
瞭解到，浙江網商銀行股份有限公司於 2015 年 6 月 25 日正式開業，是由螞蟻集團發起，銀監會批准成立的中國首批民營銀行之一，是中國大陸境內第五家獲准開業的民營銀行。
據介紹，網商銀行 2021 年在信息科技投入同比增長 59%，2021 年科技人員佔比超 6 成。
年報顯示，截至 2021 年末，網商銀行累計爲 4553 萬小微經營者提供數字信貸服務，連續 2 年新用戶淨增長超 1000 萬，但由於基數大，新用戶增速較去年有所放緩。最近一年的新增客戶中，經營性首貸戶比例超過 80%。
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4月29日，螞蟻集團發起成立的網商銀行對外發布2021年年報。報告顯示，網商銀行數字信貸累計服務的小微企業和個人經營者超過4500萬戶，營業收入139億元，淨利潤20.9億元，小微貸款不良率與去年基本持平，爲1.53%。
從年報各項數據可以看出，在2021年國內局部疫情時有發生、小微經濟發展環境複雜嚴峻的背景下，網商銀行全年經營穩健，資產質量保持穩定，經營效益持續提升。
累計用戶超4500萬重點支持西部及縣域地區
年報顯示，截至2021年末，網商銀行累計爲4553萬小微經營者提供數字信貸服務，連續2年新用戶淨增長超1000萬，但由於基數大，新用戶增速較去年有所放緩。最近一年的新增客戶中，經營性首貸戶比例超過80%，大量此前從未獲得過經營性貸款小微經營者開始享受到數字金融帶來的便利。
藉助數據技術優勢和互聯網運營手段，網商銀行通過3分鐘申請、1秒鐘放款、全程0人工干預的無接觸貸款“310”模式，有效滿足了小微經營者貸款“短、小、頻、急”的需求，2021年，約70%的小微用戶平均貸款時長在三個月以內，超過70%的單筆貸款利息支出不高於100元，普惠小微貸款整體利率連續4年下降。
作爲普惠金融的有益補充者，網商銀行的縣域及西部地區業務增速顯著高於城市和東部地區。截至2021年末，網商銀行累計服務超2000萬縣域小微經營者和農戶，縣域客戶數增幅較城市客戶增幅高出7.4%，當年貸款金額增幅高17.4%；西部客戶增幅也比東部高14%，當年貸款金額增幅高出32%。
科技投入同比增長59%着力發展小微金融前沿技術
作爲小微金融領域的科技探索者，2021年，網商銀行信息科技投入同比增長59%。同時，持續增加對高素質科技人才的吸引，2021年科技人員佔比超6成。
多項科技走出實驗室，走向應用場景，2021年，網商銀行在農村金融、供應鏈金融技術上取得新突破。
在農村金融領域，進一步拓展衛星遙感風控系統“大山雀”的應用範圍和深度，網商銀行“大山雀”系統商用一年多，目前已覆蓋全國28個省市自治區，並通過深度學習和圖神經網絡，將識別範圍擴大到20多種主糧，並攻克了蘋果、獼猴桃等經濟作物的識別難題，超60萬種植大戶因此得到了信貸資金。
在產業金融領域，網商銀行推出數字供應鏈金融系統“大雁系統”，首次基於大規模圖計算、多模態識別、區塊鏈、隱私計算等技術，將傳統供應鏈金融的“1+N”模式升級爲“1+N2”模式，無需核心企業擔保，將供應鏈上的每家小微企業視爲一個新的中心，發掘並服務這些小微企業背後鏈接着的更多小微。
推行開放銀行戰略連續3年發起“助微計劃”
社會各界中，有大量機構都將支持小微經濟作爲自己的重要工作，2021年，網商銀行基於自己的開放銀行戰略，開展了大量對外合作，成爲許多機構支持小微的一名助手。
從年報披露的進展來看：
政銀合作方面，網商銀行自2020年起，連續2年成爲全國工商聯“助微計劃”的聯合發起銀行，在2022年，全國工商聯還與網商銀行簽署戰略合作協議，雙方將在今年繼續發起“助微計劃”、“助農計劃”，支持小微與三農的發展。同時，爲提升縣域及農村客戶的貸款可得率，全國超過1000個涉農縣區已與網商銀行就數字普惠金融達成合作，佔全國縣域總數近一半。
銀稅互動方面，網商銀行已與全國29個省級稅務局簽約，通過“銀稅互動”累計服務200萬小微客戶，其中超9成年銷售額在500萬以下，業務結構呈現出“小額度、廣覆蓋”的特徵。
銀擔互動方面，爲提升政策性擔保對實體經濟的.促進作用，網商銀行去年陸續與18個省市的融資擔保公司開展合作，發放擔保貸款近500億，擔保小微企業超50萬戶。
銀企合作方面，包括海爾、蒙牛、立白等超500品牌接入網商銀行“大雁系統”，共同將供應鏈上的小微經營者的經營性貸款可得率提至80%。
談及未來，網商銀行董事長金曉龍在年報致辭中表示，未來網商銀行將強化ESG治理引領，沿着普惠銀行、交易銀行、開放銀行發展方向持續耕耘，從注重業務成長的發展模式向注重企業與社會各方共同發展的新模式轉變，進一步向品牌企業、金融同業、各界夥伴開放科技能力及互聯網運營模式，共同爲小微羣體提供更全面的綜合金融服務。
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最近一年網商銀行新增客戶中，經營性首貸戶比例超過80%，大量此前從未獲得過經營性貸款小微經營者開始享受到數字金融的便利。過去一年，網商銀行重點支持縣域及西部地區，業務增速顯著高於城市和東部地區，成爲普惠金融的有益補充者。
“補充者”定位發力 西部及縣域增長顯著
數據顯示，網商銀行的縣域及西部地區業務增速顯著高於城市和東部地區。截至2021年底，網商銀行累計服務2000萬縣域小微經營者和農戶，縣域客戶數增幅較城市客戶增幅高出7.4%，當年貸款金額增幅高17.4%；西部客戶增幅也比東部高14%，當年貸款金額增幅高出32%。可見，網商銀行過去一年在“薄弱地帶”發力更爲明顯。
與縣域政府開展合作是網商銀行發展縣域數字金融的重要手段，目前全國超過1000個涉農縣區已與網商銀行就數字普惠金融達成合作，佔全國縣域總數近一半，網商銀行通過數字技術，爲縣域農戶建立專屬的數字化風控模型，從而使農村用戶擁有更合適的信貸額度，與其合作縣區的數字貸款增速高出縣域平均增速，加速了數字信貸在縣域和農村的深入覆蓋。
從用戶使用習慣看，2021年，網商銀行小微用戶平均貸款時長約三個月， 超過70%的貸款利息支出不高於100元，普惠小微貸款整體利率連續4年下降，有效滿足了小微經營者貸款“短、小、頻、急”的需求。由於和大部分商業銀行用戶重疊度很小，填補了小微金融的“空白市場”，承擔起了“補充者”的角色。
加大科技投入 60萬種植大戶獲“大山雀”支持
在發力縣域和農村地區的過程裏，網商銀行加大技術投入。2021年，網商銀行信息科技投入同比增長59%。 同時，持續增加對高素質科技人才的吸引，2021年科技人員佔比超6成。
年報顯示，網商銀行2021年進一步拓展其農村金融風控系統“大山雀”的應用範圍和深度，商用一年多，目前已覆蓋全國28個省市自治區，並通過深度學習和圖神經網絡，將識別範圍擴大到20多種主糧，並攻克了蘋果、獼猴桃等經濟作物的識別難題，超60萬種植大戶因此得到了信貸資金。
在農業農村部2021年公佈的字農業農村新技術新產品新模式優秀案例中，網商銀行的衛星遙感助農方案入選；“大山雀”使用的語義分割算法，在國際語義分割cityscapes榜單上排名蟬聯一年第一。
對於未來戰略，網商銀行董事長金曉龍在年報致辭中表示，未來網商銀行將強化ESG治理引領，沿着普惠銀行、交易銀行、開放銀行發展方向持續耕耘，同時，將堅持踐行鄉村振興戰略，深耕農村數字普惠金融，持續深化政銀合作，大力發展科技助農，擴大數字信貸服務的覆蓋範圍。
