爲何要推出支付掃碼新規，一則“支付寶、微信支付個人收款碼將於明年3月1日起被禁止商用”的消息近日刷屏。相關通知已經傳達至支付業內，爲何要推出支付掃碼新規。
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“幫下忙，借個收款碼，用完給你發紅包！”近日，有人就因爲這句話被捲進了一起案件中。
據某公安機關公佈的一個真實案例，商戶張女士經營一家水果店，某日一男子稱急需用錢，協商用張女士的收款二維碼信用卡套取現金，並可給張女士一定比例的返現資金。張女士聽後認爲自己只是簡單操作一下並有“佣金”可賺，便答應下來。不久後，警察上門告知其二維碼涉及一起詐騙案件，已被停用。
一個借收款碼，看似普通的行爲，無意間卻將自己推入法律禁區；一個被借用的收款碼，最終成了犯罪分子的洗錢工具。
一直以來，央行都高度重視支付受理終端相關的風險防範工作，先後發佈銀行卡收單業務、受理終端安全、條碼支付業務等系列制度，對維護收單市場秩序、保護社會公衆信息與資金安全發揮了積極作用。
但是，支付受理終端及相關業務管理也會面臨一些新問題、新挑戰。爲有效提升支付受理終端及相關業務風險管理水平，有力斬斷跨境賭博等犯罪“資金鍊”，保障社會公衆利益，今年10月13日，央行發佈了《中國人民銀行關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》（下稱《通知》，俗稱“收款碼支付新規”），對收款條碼支付提出一系列管理要求，《通知》將自2022年3月1日起施行。
但是這則一個多月前發佈的《通知》，卻在一個多月後因爲市場對收款條碼支付的“誤讀”而登上了熱搜——“明年3月1日起，微信、支付寶個人收款碼不能用於經營收款”——引起了市場的廣泛關注。
雖然短時間內引發了爭議，但這一過程反而也讓不明真相者對《通知》的內容細則及用意有了更全面、深刻的瞭解，也是一個從“誤讀”到“正讀”的過程。
收款碼分爲個人收款碼和經營用收款碼，《通知》明確提出，“對具有明顯經營特徵的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求爲此類個人用戶提供商戶收款條碼，提升對個人經營者的收單服務質量”。
簡單來說，你家樓下煎餅攤兒屬於經營行爲，如果目前使用的是個人收款碼，明年3月1日起需轉爲經營用收款碼；如果你鄰居替你買了個煎餅，他並不涉及經營行爲，你還是可以掃對方的支付碼付煎餅錢，並不會受到影響。
不過，現實生活中，確實存在有部分機構在使用個人收款碼的過程中發生生產經營、生活消費交易性質混淆的情況，導致交易信息失真，影響了藉助支付服務爲經營活動賦能增值的效果。當然，我們也不能臆斷哪些用戶是否屬於經營行爲。據悉，中國支付清算協會正在研究制定相關標準，以此來界定哪些用戶屬於“具有明顯經營特徵”。
此外，《通知》還明確要求，個人靜態收款條碼原則上禁止用於遠程非面對面收款，確有必要的實行白名單管理，以防止個人靜態收款條碼被出售、出租、出借用於搭建賭博活動線上充值通道。
假想一下，如果前述張女士能看到這則《通知》，或許她就能堅定地拒絕犯罪分子的請求，最終也不會淪爲黑產團伙的“棋子”。
人民至上、保護市場主體的合法權益一直是監管部門制定政策的出發點。因此，央行對加強支付受理終端的相關要求，正是爲了加強行業管理，堵住漏洞，斬斷非法鏈條，更好地保障個體商戶資金安全，守住老百姓“錢袋子”。
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一則“支付寶、微信支付個人收款碼將於明年3月1日起被禁止商用”的消息近日刷屏。乍一看有不少人以爲要帶現金逛街了，實則完全不搭。本次受到約束的主要是個人靜態收款條碼。按照規定，個人靜態收款碼原則上禁止用於遠程非面對面收款，後面要用，得進個人收款靜態碼白名單，有明顯經營特徵的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理。個人也可以主動將收款碼申請變更爲經營性用途，但變更的標準有關部門還在研究中。
一個多月之前，相關通知已經傳達至支付業內，與此同時，條碼支付也被納入監管，對個人收款條碼的使用規範做出具體規定，同樣於2022年3月1日起施行。
新華社照片，消費者在掃碼支付購買蔬菜。
實際上，相比於個人收款碼，我們日常生活用到更多的是經營用收款碼，本不在禁止範圍之內。從源頭去看，掃碼付款的二維碼除了基本的收款碼和付款碼之分，一直有商家與個人的區別，兩者區別首先在於門檻，個人的收款碼，只要綁定個人信息，進行實名認證就可以；而商家的收款碼，除了基本的信息綁定之外，還有需要進行各種公司認證，門檻相對高一些。衆所周知，個人收款碼只能使用銀行卡的餘額，但商家收款碼支持連接掃碼槍、掃碼盒等設備，並且可以支持消費者微信、支付寶所綁定的信用卡、花唄等方式進行付款交易。但兩者最大區別還在於到賬方式和收款額度不一樣。
商家收款碼收到的錢，不支持提現到個人銀行賬戶，只能先進對公賬戶，方便對賬，稅收等方面一目瞭然。同時，商家收款碼收款額度幾無限制，能滿足很多大型商家的需求。而個人的收款碼一年有20萬元的額度限制，超出額度之後就不可以繼續使用該賬號收款。也就是說，即便沒有這一新規，很多使用個人收款碼的小微商家自己也會有動力朝商家收款碼去轉換。至於遠程個人靜態收款碼，操作本身就是容易觸發相關監控的灰色地帶，身在A城市的'你，經常通過二維碼照片給B城市的商家付錢，少數幾次沒啥問題，次數多了，金額大了，很容易就會被限制交易乃至封卡。
這樣一比較，我們可以發現商家二維碼收款從來都是主流，相比個人二維碼收款，可以有交易準確追溯，保護客戶信息和資金安全，稅收流程無瑕疵等優勢。新規後需要引發關注的是一些小微商家，比如街邊流動的賣烤紅薯、水果、蔬菜的小攤販，如何應對個人收款二維碼不能商用的問題，屆時提供相應的救濟手段就頗爲迫切。而一些偶發性的陌生人之間的二維碼轉賬（無需添加好友那種），因不是基於商業場景與背景，應該不受影響。
無現金不是拒絕現金。如同當初央行發佈公告，強調任何單位和個人不得以任何條款、通知、聲明、告示等方式拒收現金。當下也沒有任何動機和理由拒絕人們使用掃碼便捷付款。多個日常生活場景中，客戶沒帶錢包司空見慣，商家不能手機支付，多少顯得滑稽。
以支付寶與微信支付爲代表，發展迅猛的中國第三方支付市場，目前用戶量和交易規模均爲世界第一。支付場景的革命已經發生，除了一二線城市，我國三、四、五線城市商家接受手機支付與客戶線下支付的交易筆數，近年也均呈幾何級同步增長之勢。這當中並不存在平臺自己的虛擬貨幣，實際上這種可能性過去沒有，將來也不可能有，僅僅只是一種支付手段，並面臨網聯這一行業統一支付平臺的逐步規範。因而，對此次掃碼支付新規的解讀不宜過度，更無需杞人憂天。
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近日有消息稱，“微信、支付寶收款碼不能用於經營收款”。消息一出，許多人都在擔憂，日常生活中收款二維碼到底還能不能用？
其實，“新規”只是給掃碼支付加了一道“防護牆”。使用“碼牌”或打印封裝的二維碼的商戶，需要向收款服務機構(如微信、支付寶等)申請轉爲商用收款碼，消費者仍可以繼續在小飯館和路邊攤位上掃碼支付，前提是這些個體經營者和小微商戶申請辦理了商戶碼。
此前，一些商戶收款使用“碼牌”或者打印封裝的二維碼，此類個人靜態收款條碼收款安全性較低，容易被犯罪分子利用。如一些不法分子利用“跑分平臺”，以高額收益吸引大量人員使用個人靜態收款條碼與賭客“點對點”線上遠程轉移賭資，將賭資分拆隱藏於衆多正常交易場景。有的藉助微信支付、淘寶支付“靜態碼”漏洞實施“遠程詐騙”等等。因此，這類“個人靜態收款條碼”必須向收款服務機構(如微信、支付寶等)申請轉爲商用收款碼。另外，按照相關要求，不得通過個人收款條碼爲具有明顯經營活動特徵的個人提供經營活動相關收款服務。
有效區分個人和特約商戶使用收款條碼的場景和用途，防範收款條碼被出租、出借、出售或用於違法違規活動，將“靜態碼”升格爲“動態碼”，是將條碼支付納入了安全監管範圍，彌補了之前的漏洞。通過這種變化，預防和攔截犯罪行爲，充分保障消費者的利益。
新政策絕不是讓消費者“兜裏必須裝着現金”，而是讓消費者更安全地使用掃碼支付。央行這次的規範支付終端管理，就是採取了疏堵結合的組合措施。在嚴格禁止個人收款碼用於經營性收款的同時，爲個體經營者和路邊小販接入商戶碼支付體系提供便利，既保障了人們掃碼支付的便利和個人信息的安全，又兼顧了商戶的安全性和合法性。
這一新規將自2022年3月1日起施行。在相關要求實施之前，支付服務機構必須全面、充分評估客戶正常支付需求，制定配套服務解決方案，確保服務成本不升、服務質量不降。
