明年3月將實行支付新規，移動支付是互聯網時代最偉大的創新之一，幾年前移動支付還被評選爲中國的“新4大發明”之一，可見移動支付在國內的影響力非同小可。明年3月將實行支付新規。
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“幫下忙，借個收款碼，用完給你發紅包！”近日，有人就因爲這句話被捲進了一起案件中。
據某公安機關公佈的一個真實案例，商戶張女士經營一家水果店，某日一男子稱急需用錢，協商用張女士的收款二維碼信用卡套取現金，並可給張女士一定比例的返現資金。張女士聽後認爲自己只是簡單操作一下並有“佣金”可賺，便答應下來。不久後，警察上門告知其二維碼涉及一起詐騙案件，已被停用。
一個借收款碼，看似普通的行爲，無意間卻將自己推入法律禁區；一個被借用的收款碼，最終成了犯罪分子的洗錢工具。
一直以來，央行都高度重視支付受理終端相關的風險防範工作，先後發佈銀行卡收單業務、受理終端安全、條碼支付業務等系列制度，對維護收單市場秩序、保護社會公衆信息與資金安全發揮了積極作用。
但是，支付受理終端及相關業務管理也會面臨一些新問題、新挑戰。爲有效提升支付受理終端及相關業務風險管理水平，有力斬斷跨境賭博等犯罪“資金鍊”，保障社會公衆利益，今年10月13日，央行發佈了《中國人民銀行關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》（下稱《通知》，俗稱“收款碼支付新規”），對收款條碼支付提出一系列管理要求，《通知》將自2022年3月1日起施行。
但是這則一個多月前發佈的《通知》，卻在一個多月後因爲市場對收款條碼支付的“誤讀”而登上了熱搜——“明年3月1日起，微信、支付寶個人收款碼不能用於經營收款”——引起了市場的廣泛關注。
雖然短時間內引發了爭議，但這一過程反而也讓不明真相者對《通知》的內容細則及用意有了更全面、深刻的瞭解，也是一個從“誤讀”到“正讀”的過程。
收款碼分爲個人收款碼和經營用收款碼，《通知》明確提出，“對具有明顯經營特徵的個人收款條碼用戶參照特約商戶管理，要求爲此類個人用戶提供商戶收款條碼，提升對個人經營者的收單服務質量”。
簡單來說，你家樓下煎餅攤兒屬於經營行爲，如果目前使用的是個人收款碼，明年3月1日起需轉爲經營用收款碼；如果你鄰居替你買了個煎餅，他並不涉及經營行爲，你還是可以掃對方的支付碼付煎餅錢，並不會受到影響。
不過，現實生活中，確實存在有部分機構在使用個人收款碼的過程中發生生產經營、生活消費交易性質混淆的情況，導致交易信息失真，影響了藉助支付服務爲經營活動賦能增值的效果。當然，我們也不能臆斷哪些用戶是否屬於經營行爲。據悉，中國支付清算協會正在研究制定相關標準，以此來界定哪些用戶屬於“具有明顯經營特徵”。
此外，《通知》還明確要求，個人靜態收款條碼原則上禁止用於遠程非面對面收款，確有必要的實行白名單管理，以防止個人靜態收款條碼被出售、出租、出借用於搭建賭博活動線上充值通道。
假想一下，如果前述張女士能看到這則《通知》，或許她就能堅定地拒絕犯罪分子的請求，最終也不會淪爲黑產團伙的“棋子”。
人民至上、保護市場主體的合法權益一直是監管部門制定政策的出發點。因此，央行對加強支付受理終端的相關要求，正是爲了加強行業管理，堵住漏洞，斬斷非法鏈條，更好地保障個體商戶資金安全，守住老百姓“錢袋子”。
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移動支付是互聯網時代最偉大的創新之一，現如今國人的工作生活以及商品交易都不離開移動支付。幾年前移動支付還被評選爲中國的“新4大發明”之一，由此可見移動支付在國內的影響力非同小可。
在國內的移動支付領域，支付寶與微信是佔據主導地位的兩大巨頭。數據統計顯示，支付寶與微信在移動支付領域的市場份額接近90%。
而且支付寶與微信還是國內用戶量最大的兩款移動應用，支付寶的月活躍用戶超過7億，微信的月活躍用戶超過12億。
正因爲了龐大的用戶量做基礎，其他的競爭對手難以撼動支付寶與微信在移動支付領域的地位。但是最近央行卻發佈重磅新規，從2022年3月1日起，個人收款碼禁止用於經營性服務。
消息一出，不少網友直呼太突然了！禁用個人付款碼會有什麼影響呢？難道以後的商品交易要退回現金支付時代嗎？
具體來說，央行此次的新規有三條補充內容。
1、 限制個人收款碼的遠程收款功能
2、 個人收款碼不得用於經營性收款服務
3、 收款碼要制定分類管理制度，區分個人和特約商戶，有經營活動的劃入特約商戶範圍。
此次央行的新規有兩層意思，第一，就是限制個人靜態收款碼的遠程收款功能，但是面對面的個人收款並不在限制範圍內。
這個規定主要是針對最近幾年頻發的“電詐”、“xi錢”等行爲。以後的個人收款碼有可能全部改爲動態收款碼，而且不再具備打印功能，從根源上阻止移動支付領域滋生的違規行爲。
如果個別商家確實有遠程付款且非面對面支付的需求，那麼可以申請特約商用收款碼，由收單機構謹慎審覈後給予放行。
第二，規範移動支付的交易行爲，以後個人是個人，商家是商家，個人付款碼不能用來充當經營性收款碼。
我國的移動支付行業發展了近10年，雖然極大的方便國內日常生活，但是過去的移動支付領域是無序的，容易成爲不法分子的`從事違規活動的漏洞。因此，規範移動支付行業是不可避免的。
在央行的新規當中，針對的是商家在經營活動中使用個人付款碼的現象，個人消費者是不受影響的，也無需擔心以後回到現金支付的落後付款方式。
禁用個人收款碼之後，商家可以憑藉營業執照免費申請商家付款碼，同樣不影響以後的經營活動。
另外，受新規影響較大的就是路邊攤的小商販了。這些小商販一般都沒有固定的經營場所，也沒有營業執照，也就難以申請商家付款碼。
既然不能使用打印出來的個人靜態收款碼，以後想要收款的話，就只能準備一臺手機打開個人收款碼讓顧客掃碼。或許以後相關部門會給小商販羣體提供一個妥善的解決方案。
總體來看，央行出臺的新規整頓移動支付行業是大勢所趨，也是利大於弊。既能打擊“xi錢”等行爲，也能杜絕商品交易中的偷稅漏稅現象。
其實除了微信與支付寶以外，國外這兩年還在試行數字人民幣，可以不經過微信與支付寶進行交易。這種新穎的交易方式更加安全高效，未來或許會成爲移動支付領域的主流支付方式。
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今年10月13日，央行官網發佈《中國人民銀行關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》，並將於2022年3月1日起施行。
值得一提的是，《通知》對收款條碼管理進行了說明，對於爲個人或特約商戶等收款人生成的，用於付款人識讀併發起支付指令的收款條碼，條碼支付收款服務機構應當制定收款條碼分類管理制度，有效區分個人和特約商戶使用收款條碼的場景和用途，防範收款條碼被出租、出借、出售或用於違法違規活動。
某支付公司負責人對每經記者解釋道：“通俗來說，日常掃碼支付過程中，一種情況是我們掃的碼中間有個小頭像，這種一般就是支付寶或微信生成的個人收款碼，在平時轉賬可以提高用戶體驗。另一種情況則是掃的碼中間沒有頭像，那麼這個碼便是屬於商戶入網的。”
有市場分析指出，區分個人碼和商戶碼，目前根據新規，這一責任主要由提供收款碼的微信支付、支付寶和雲閃付負責，預計主要還是通過收款頻次、金額等一系列規則進行區分，是統一制定規則，還是各家自行區分尚待觀察。
“個人碼和商戶碼在費率上肯定是有區別的。”某業內資深人士表示，商戶碼費（可理解爲手續費）率比個人碼高不少。他進一步解釋，個人碼只有在提現到銀行卡的時候才收取一筆提現費用，收取標準一般是0.1%。而商戶碼一般都比較高，比如微信的商戶碼普遍爲0.6%，少數個別行業的商戶費率可能存在例外。第三方聚合支付比微信支付低一點，但也在0.4%0.5%左右。總的來說，不管哪種商戶碼，費率都高於個人碼。
另外，新規落地之後，個人碼收付款可能存在限額。
