車險買這4種就夠了，我國是一個人口多的國家，所以交通工具在我們的生活中非常重要，交通工具的種類多種多樣，汽車就是其中之一，汽車最重要的就是要買車險，那麼車險買這4種就夠了是哪四種？
第一種：交強險，因爲交強險全稱是機動車交通事故責任強制保險，是我國的強制保險，是所有車輛都必須上的一個車險，不買的話被交警叔叔發現會被罰款和扣分的，但是交強險應付一般小事故足夠，但如果出現重大傷亡遠遠不夠。
第二種：第三者商業責任險，這就是我們俗稱的三者險，針對車主和保險公司外的第三方賠償保障的險種。當車主出現了事故需要賠償，那麼這個賠償就可以讓保險公司出險賠償。這個保險真的特別實用，因爲真的出了事情要賠償的金額一般都比較大，並且這個保險可以賠償的金額很大，有30萬、50萬和100萬等。
第三種：車損險，要購買這個保險的是新人新車，對於老車和老司機來說，這個保險就別買了，買了也不划算，出了事故車輛肯定會有一定程度的損傷，對於那些價值比較高的新車來說，購買車損險就非常必要，保險公司會根據你的車輛價值來進行一定的賠償，但是老車就沒必要買了，因爲不值多少錢了，要賠也賠不了多少。
第四種：不計免賠特約險，不計免賠。率特約條款屬於附加險的一種，該險種通常是指經特別約定，保險事故發生後，按照對應投保的主險條款規定的免賠。率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。投保後，車主不僅可以享受到按保險條款，應由保險公司承擔的那一部分賠償；
還可享受到由於車主在事故中負有責任，而應自行承擔的那部分金額賠償，並且經常用車，誰也不能保證自己的車就不會壞，這個保險還是很不錯的。
最後其他險種務需要針對自己的情況選擇是否購買，對於大部分車主來說，這4個險種確實夠用了，不必再多花錢購買，但是一些其他險種，在必要的情況下還是要購買的，比方說：自燃險：新車不用買自燃險。涉水險：降水少的地區不用買。劃痕險：需要考慮出險次數。盜搶險：停車環境安全可以不用買。車上人員責任險：車子只是自家用，可用人身意外險代替。
第一、交強險。這是國家強制要求必須買的保險。汽車只要在路上開就必須要有交強險，這是汽車上路最基礎的保險。沒有交強險的話，車子是無法上路的，保險費用一般，但保額相對比較低。一旦出了交通事故，賠償金也是比較低，所以我們還需要購買以下三種保險來加強我們的保障。
第二、車損險。車損險賠付的範圍比較廣。一般出了交通事故，第一要保障的就是人，第二要保障的就是車子了。出現交通事故，車子受損的情況也比較多，如果全部由自己來承擔維修費用的話會很貴。這時車損險就會派上用場。不過，賠付的金額還是要看交通事故的程度來決定。
第三、商業第三責任險。這是很多新手司機都會選擇的一種商業保險。交強險不能賠付的，都可以進行理賠。賠付的金額也很合理。主要是針對發生交通事故時，造成傷亡，這時會產生鉅額的醫藥費用和死亡賠償，普通家庭遇到這種情況很難支撐，這時候就需要第三責任險來進行賠付，具體的保額也會比較高。相對保險費用也會比較高。
第四、不計免賠險。發生交通事故時，有很多保險都有一定的理賠比例，雖然可以獲得一定的保額。但是剩餘的部分要你自己掏腰包，七七八八累積起來也不少，此時，不計免賠險就可以幫你承擔剩餘要負擔的費用。
1、交強險：必買
交強險有三個特點：一是強制購買，不買就不能上路；二是全國統一收費；三是對第三方最高賠付限額爲20萬元。
交強險是用來賠付他人損失的，保障因事故造成對方死傷、醫療費用以及財產損失。
像是己方車輛的維修費、車上人員受傷等，都是無法賠付的。當然你的損失也是由造成你受傷的.人的交強險去賠付的。
簡單來說就是，當你和別人撞車了，你的交強險會賠別人，別人的交強險來賠你。
需要注意的是，不是哪一項出險，都可以賠到交強險最高限額的。
交強險賠償限額按照相應的項目進行計算，每一項都有固定的賠付額度，超出額度的部分就需要自己承擔。
大家一定要注意，並不是說在交通事故中你沒有責任就不用賠償
比如說老李把你車撞了，他也受傷了，雖然是他全責，但是這個時候你的交強險還需要賠他醫藥費。難受啊，被人撞了還得賠對方（雖然是保險公司負責去賠）。
2020年車改的時候，都傳會有5折優惠，大家也非常期待，不過詳細方案公佈後，僅有4個地區能夠實現，多少讓人有些失望。
影響交強險費率的因素主要是無賠款優待係數，不同地區執行標準不一樣。
以E區的上海爲例，最多能優惠30%，保險費用6座以下的能減到665元，6座以上的能減到770元。不過要連續三年不出險，才能符合這一優惠條件。
只要出險，之前積累的優惠就沒有了。所以車主朋友們面對兩三百的小損失，覺得可以自掏腰包的，就沒必要報保險。
2、商業險：建議買，大數據告訴我們，用得上也賠得到
以2020年爲例, 全國商業險投保率（商業險投保率=商業險保單件數/交強險保單件數）爲84.9%，也就是說100個人裏面有85個人買了商業險。
那這85個人爲什麼買呢？
從出險頻率看，一年有超過1/5的概率用得上商業險：全國商業險平均出險頻度（出險頻度=立案件數/滿期車年）爲22.1%
從出險後賠款看，賠款遠高於保費：全國商業險案均已結賠款（案均已結賠款=已結賠款/已結件數）爲5279元，對比2020年商業險單均保費爲2759元。
（1）三者險：上路必買！
簡單來說，第三者責任險的意思就是你的車子撞人了或者撞壞了別人的東西，就可以用第三者責任險來賠。作用跟交強險類似，可作爲交強險的補充，超出交強險的部分用三責險來承擔。
這其中的第三者，是除了你和保險公司之外的第三方，可以是一輛車，一個人，一棵樹，賠付的範圍比較廣泛。
那三者險買多少保額好呢？
撞到車與撞到人可能需要賠付的金額：
1、如果撞到車
湖南長沙之前有個車主開着麪包車與一輛勞斯萊斯庫裏南SUV相撞，勞斯萊斯維修費用就200萬，但這位車主的三者險只有50萬。扣除三者險會賠的50萬元後，這位車主還要自掏腰包賠付150萬元的維修費用。
2、如果撞到人
最近，同命同價已經定了，並開始施行。
三者險充足保額 = 當地死亡事故責任賠償費用 - 交強險死亡賠償限額（18萬）。
其中，當地死亡事故責任賠償費用 = 死亡賠償金 + 喪葬費 + 精神撫慰金+扶養人生活費 = 上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 + 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 + 5萬精神撫慰金+上一年度城鎮居民人均消費性支出 × 15 年。
例如上海市2021年人均可支配收入 = 78027元，消費支出48879元。
三者險充足保額 = 78027 × 20 + 78027 × 0.5 + 50000 + 48879 ×15 - 180000 = 220萬元，建議上海車主至少買200萬以上的三者險。
上面是懂保君統計的各地最新死亡賠償金，大家購買三者險時可以參考。
（2）車損險：擔心車輛受損可以購買
車損險呢就是賠付自己車輛損失的保險。如果你是剛買了新車，可以考慮這個險種，畢竟新車颳了擦了，確實是會心痛的。
車損險保障的是自己的車，保額一般是自己車的價值。
如果發生事故，導致自己與對方車都受損，若是自己全責或者部分責任，要走自己車輛的車損險，對方車輛走交強險和三者險；若自己無責任，所有費用就會由對方保險公司出。
經過2020年改革後，盜搶險、自燃險、玻璃險、發動機涉水險、不計免賠、無法找到第三方責任險併入車損險保障範圍。
裏面有一點大家需要注意，之前不計免賠是跟三者綁定，現在是跟車損險綁定，也就是說你要買車損險，纔可以買不計免賠。
（3）座位險/駕乘險：重視車上人員安全可以購買
座位險即車上人員責任險，其本質是責任險，在車輛使用過程中，因駕駛人員的責任，導致意外事故發生造成車上人員受傷，座位險可以理賠。
駕乘險即駕乘意外險，其本質是意外險，對車上的駕駛員以及乘客做出保障，當發生意外事故時，保險公司會對司機以及乘客的人身安全進行賠償。
如果大家一會坐A車，一會又開B車，經常要更換駕乘車輛，建議購買“跟人”的駕乘險。
如果自己的車經常載不同的人，建議在座位險與“跟車”的駕乘險中間二選一，想要買更高保額可以買駕乘險，如果認爲10萬元以內保額足夠，可以買座位險。
（4）附加醫保外醫療費用責任險
我們懂保匯的資深覈保專家，同時也是十幾年的老車主，強推附加醫保外醫療費用責任險。說實在話，這個險種可能很多車主朋友們都沒聽說過。
當造成人傷事故（第三者和車上人員）時產生治療費用，在醫保外的項目，保險公司不承擔，必須投保附加醫保外醫療費用責任險纔可以。
